“定期”变“活期” 银行兴起理财产品在线转让服务

2019-10-25 作者:七娃   |   浏览(136)

  自银行理财产品面世以来,固定期限类产品到期前一般不可赎回也不能转让,成了投资者的痛点。买了理财急需用钱怎么办?银行理财产品收益减少,想买到收益更高的产品,有没有地方捡漏?这两个问题,银行推出的个人投资理财类产品转让平台如今都可圆满解决。

  记者了解到,目前推出平台转让业务主要集中于如招商银行、中信银行、浦发银行、兴业银行等全国性银行。在我市各大银行中,中国建设银行巴彦淖尔分行已率先推出个人投资理财类产品转让平台。

  “听说过二手房、二手车,还不知道有‘二手’理财产品。个人投资理财类产品转让平台支持哪些产品?有哪些功能?交易时有何注意事项?”近日,记者就投资者关注的问题进行了采访。

  优势

  产品变现轻松办理  买“二手货”也有得赚

  临河市民赵先生是个精打细算的投资人,在理财产品到期时,他都会登录银行理财区提前挑选产品。可如今,在挑选产品时,他首先想到的就是去转让区看看有没有心仪的“二手”理财产品。

  赵先生说,他已经用过两次转让业务。“去年我就因为着急用钱转让过一次,产品期限为256天,还剩三个月,我在手机银行上挂出单子,很快就有人买了。今年年初我买了个期限为90天的产品,前几天转了一次,而且是平价转让,很快就成交了。”赵先生说,因为有了这个业务,他现在可以放心地购买期限更长、收益更高的理财产品了。

  贾女士一直信奉“不要把鸡蛋装在一个篮子”,所以将手中近100万元的积蓄分散投资股票、基金等产品,收益不错。不过今年以来,随着理财市场变化,特别是考虑到亏损加大的风险,她全部退出了股票和基金,重新开始买银行理财。

  贾女士新买的一款银行产品,是从一家银行的理财转让专区挑选的。产品期限162天,预期年化收益率4.49%,比目前同类型产品的收益要高出10%,而期限要短一半。这也恰好符合她对收益率和流动性的要求。

  中国建设银行巴彦淖尔分行私人银行客户经理赵燕如介绍,固定期限类理财产品大多不能提前赎回,如果想要变现,只能办理质押贷款,但贷款利率如果高于理财产品收益率,那么客户会损失部分资金。个人投资理财类产品转让平台的推出,解决了转让方资金灵活、快速变现的后顾之忧,转让方可选择平价、折价或溢价转让。正是基于灵活特点,银行客户经理可根据受让方资金情况及对收益率和期限的需求,协助其在转让平台找到合适的产品进行灵活配置,实现在产品发行一级市场不能满足的投资需求。

  自找“下家”或面向全国匹配交易

  理财建议

  弄清五件事再办理财产品转让

  转让途径

  赵燕如介绍,转让平台支持转让的产品一般包括支持到期一次性兑付本息的预期收益型理财产品、净值型理财产品、封闭式预期收益型养老保障管理产品以及待提取实物贵金属产品。转让方可根据求购信息,双方协商进行“一对一”转让,也可通过手机银行、网银直接在平台上发布转让信息,来自全国的买家通过比照考量,若所转让的理财产品收益率、期限和金额契合自己的需求,就直接在线上进行购买。转让均支持7×24小时随时卖出、买入,客户自主定价、自由成交。交易成功后,银行仅起到“撮合”的作用。

  转让到底有多便捷?赵燕如现场演示了一遍。

  打开中国建设银行手机银行,买一款封闭式理财产品,根据规则,挂单有效期最长为7天,可以通过线上渠道发起转让。进入“我要转让”一栏,选择要转让的产品后,银行根据所输入的转让份额、转让总价,展示对应份额的参考估值、当日受让方参考预期年化收益率、折价率、报价区间等。确认挂单时间及所录入的要素后,系统显示交易结果为“您的××产品转让挂单业务已完成”,之后就等着被其他客户“采购”了。

  记者从产品推荐中观察到,一些投资预期年化收益高的产品可以说是“秒杀”,非常抢手。

  转让平台的推出,无疑满足了投资者流动性与盈利性需求。但在交易过程中,潜在的风险也值得投资者衡量。赵燕如建议,在目前收益下行的趋势下,投资者在转让市场寻觅“相对高收益”时,还是应该考虑清楚以下几方面问题再开始参与转让业务。

  一、不要盲目购买长期理财产品。理财产品期限越长,收益率往往也越高,但是理财产品转让的活跃度是会变化的。在理财收益的下行期,产品更加容易转让,因为买新的不如买旧的;但在理财收益的上行期,产品转让难度较大。所以,尽量根据自己对流动性的需求,购买合适期限的理财产品。